Слишком сложно? Тогда запросите консультацию специалиста!
Наша компания занимается тем, что помогает студентам выполнять различные учебные работы на заказ. Вы можете ознакомиться с перечнем выполняемых работ, а так же с их стоимостью на странице с ценами.
Классификация личного страхования.
КЛАССИФИКАЦИЯ СТРАХОВОГО ДЕЛА В РФ
КЛАССИФИКАЦИЯ СТРАХОВЫХ РИСКОВ
Риск - это категория, обозначающая осознанную человеком возможную опасность.
Риски подразделяются на 2 группы:
1. Риски, которые возможно застраховать ( страховые )
2. Риски, которые невозможно застраховать ( нестраховые )
Страховой риск - тот, который может быть оценен с точки зрения вероятности наступления страхового случая и размеров возможного ущерба. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Риск реализуется посредством страховых событий, по поводу которых возникает страховое отношение.
Поскольку риск только предполагаемое, а не реальное событие, он может иметь различные степени вероятности и нести за собой различные по размеру убытки. Это и позволяет оценивать риск ( ст. 945 ГК РФ ). В период действия страхования риск может изменяться как в сторону уменьшения, так и в сторону увеличения ( ст. 959 ГК РФ ). Оценка страхового риска является правом страховщика ( ст. 945 ГК РФ ).
Перечень страховых рисков составляетобъем ответственности страховщика по договору страхования. Он выражается с помощью страховой суммы договора.
Многообразие форм проявления риска, частота и тяжесть его проявления, невозможность абсолютного устранения его вероятности вызывает необходимость классификации страховых рисков.
В зависимости от источника опасности выделяют:
1. Риски, связанные с проявлением стихийных сил природы ( землетрясение, наводнение, буря, пожар, эпидемия и др. )
2. Риски, связанные с целенаправленным воздействием человека в процессе присвоения материальных благ ( кража, ограбление, акты вандализма и др. Противоправные действия ).
По объему ответственности страховщика выделяют:
1. Индивидуальные риски - которые включаются в объем ответственности страховщика на особых индивидуальных условиях ( страхование картин, коллекций )
2. Универсальные риски - которые включаются в объем ответственности страховщика по большинству договоров страхования ( кража, пожар )
3. Специфические риски - которые выделяются как необычные среди общей совокупности рисков, они подразделяются на:
а ) аномальные - величина которых не позволяет отнести их к тем или иным группам страховой совокупности ( может быть выше или ниже нормального, риск ниже нормального благоприятен для страховщика и получает покрытие на обычных условиях договора страхования, риск, выше нормального- не всегда благоприятен для страховщика и получает покрытие на особых условиях ).
б) катастрофические - охватывают большое число застрахованных объектов, причиняя значительный ущерб в особо крупных размерах.
По происхождениюриски подразделяют:
1. Объективные- выражают воздействие неконтролируемых сил природы и иных случайностей на объекты страхования, они не зависят от воли и сознания человека.
2. Субъективные - зависят от воли и сознания человека и связаны с недостаточным познанием окружающего мира.
По общей классификации принято различать :
1. Экологические риски - связаны с загрязнением окружающей Среды, данные риски обычно не включаются в объем ответственности страховщика.
2. Транспортные риски- страхование средств транспорта
3. Политические ( репрессивные ) - связаны с противоправными действиями с точки зрения норм международного права. На особых условиях или оговорках могут быть включены в объем ответственности страховщика.
4. Специальные риски - подразумевают страхование перевозок особо ценных грузов, например, произведений искусства.
5. Технические риски - проявляются в форме аварий по причине внезапного выхода из строя машин и оборудования или сбоя в технологии производства.
6. Технический риск страховщика - связан с осуществлением страхового дела ( несбывшиеся предвидения страховщика относительно вероятности возможного ущерба и расходов по его возмещению). Наличие технического риска страховщика побуждает его активно участвовать в предупредительных мероприятиях.
На основе различия объектов страхования в страховом деле России выделяют 3 звена:
Высшее - отрасли страхования
Среднее - подотрасли страхования
Низшее - виды страхования
Страхование подразделяется на 3 отрасли в зависимости от различия объектов страхования :
- личное страхование - объектами которого могут быть имущественные интересы (не противоречащие законодательству), связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и личными доходами страхователя и застрахованного лица;
- имущественное страхование - объектами которого могут быть имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом.
- страхование ответственности - объектами которого могут быть имущественные интересы, связанные с причинением страхователем вреда личности или имуществу физического или юридического лица.
Подотрасли в Законах РФ не упоминаются, это звено классификации используется в общих условиях и правилах страхования.
¯
