Слишком сложно? Тогда запросите консультацию специалиста!
Наша компания занимается тем, что помогает студентам выполнять различные учебные работы на заказ. Вы можете ознакомиться с перечнем выполняемых работ, а так же с их стоимостью на странице с ценами.
Активно-пассивные операции банков -это комиссионные, посреднические операции, выполняемые банками по поручению клиентов за определенную плату- комиссию.
Комиссионные операции осуществляются банками по поручению, от имени и за счет клиентов и приносят банку доход в виде комиссионного вознаграждения.
К ним относятся:
· операции по инкассированию дебиторской задолженности (получение денег по поручению клиента на основе различных денежных документов);
· переводные операции;
· торгово-комиссионные операции (лизинговые, факторинговые);
· доверительные (трастовые) операции;
· операции по предоставлению клиентам юридических и иных услуг.
3. Прибыльность и ликвидность банка
Банковская прибыль важна для всех участников экономического процесса. Акционеры заинтересованы в прибыли, так как она представляет собой доход на инвестированный капитал. Прибыль приносит выгоды вкладчикам, поскольку благодаря увеличению резервов и повышению качества услуг складывается более прочная, надежная и эффективная банковская система. Заемщики косвенно заинтересованы в достаточной банковской прибыли, в связи с тем, что способность банка предоставлять ссуды зависит от размера и структуры его капитала, а прибыль — основной источник собственного капитала. Даже субъекты хозяйствования, непосредственно не прибегающие к услугам коммерческих банков, получают косвенную выгоду от банковской прибыли, так как надежная банковская система означает безопасность вкладов и наличие источников кредита, от которых зависят фирмы и потребители.
На формирование банковской прибыли оказывают влияние, как доходы, так и расходы банка.
Доходы банка включают процентные доходы + непроцентные доходы, а расходы - процентные расходы + непроцентные расходы
Прибыль — превышение доходов от банковских услуг над затратами на их оказание, один из важных финансовых результатов банковской деятельности. Формирование прибыли банка определяется спецификой этого коммерческого предприятия, спектром оказываемых операций, а также действующей системой учета.
Важным условием деятельности банка является соблюдение ликвидности, т.е. возможности удовлетворять требования владельцев привлеченных средств, своевременно рассчитываться по таким обязательствам.
Ликвидность – возможность банка своевременно и в полном объеме, без потери обеспечения, выполнять свои обязательства перед всеми контрагентами, в т.ч. в будущем. Без потерь выполнить обязательства – значит, предусмотреть дополнительную мобилизацию ликвидных активов, без увеличения. расходов.
Банковская ликвидность имеет три уровня:
· внутрибанковский - обеспечивается самим банком через организацию операционной деятельности;
· национальный - уровень предусматривает государственную помощь банкам по поддержанию ликвидности их операций;
· международный - ликвидность интернационального рынка не регулируется государством, поэтому валютная ликвидность является наиболее уязвимым местом в деятельности коммерческих банков.
Банковская ликвидность включает два базовых понятия:
· совокупная банковская ликвидность;
· ликвидность отдельных кредитных учреждений.
В целях управления ликвидностью применяют следующие методы:
1. Централизованные, которые от имени государства реализует Центральный Банк:
· экономические нормативы (нормативы ликвидности), обязательные для банков;
· обязательные резервы;
· система рефинансирования и возможность получения централизованных кредитов для поддержания ликвидности;
· применение к коммерческим банкам мер воздействия за нарушение показателей ликвидности в соответствие с действующим законодательством.
2. Децентрализованные – сам банк и его персонал поддерживают ликвидность в процессе осуществления операционной деятельности:
· сбалансированность активов и пассивов по срокам и суммам;
· диверсификация активов и пассивов;
· формирование привлекательной процентной политики по пассивным и активным операциям для повышения стабильности депозитной базы;
· проведение мероприятий по улучшению показателей банковской ликвидности.
